De aanleiding
Pas geleden had ik een ervaring met een nieuwe relatie waarbij de eerdere (financiële) keuzes heel behoorlijk het huidige welzijn in de weg staat. Tijdens dit gesprek vertelde ik deze relatie over de manier waarop een Life Planner adviseert. Wat ik terug kreeg was het volgende: als ik eerder met een Life Planner om tafel had gezeten….had ik andere keuzes gemaakt. En hadden we nu kunnen doen wat we graag willen. Ik hoop dat dit blog een mooie illustratie is voor het werk van de Financial Life Planner.
Familie Avon
Familie Avon woont in een sober ingerichte huurwoning waarvoor zij ruim € 900,- huur per maand betalen. Beide partners werken 80% en verdienen ruim € 70.000,- per jaar. Mw. Avon is in verwachting van een derde kindje. De hoge huur en de gezinsuitbreiding leiden ertoe dat de familie overweegt een koopwoning te kopen. Bij de inventarisatie van de financiën blijkt dat familie Avon voor ruim € 20.000,- euro aan doorlopend krediet heeft. Zelfstandig gesloten via internet. Deze kredieten beïnvloeden de huidige hypotheekmogelijkheden enorm. Er kan ca. € 100.000,- minder hypotheek gefinancierd worden. En hierdoor is het vrijwel onmogelijk een geschikte koopwoning te vinden waar ze goed en met plezier met het gezin kunnen wonen.
Geld = weg
Als ik vraag wat er met het geld van de lening gedaan is, blijft familie Avon mij het antwoord schuldig. Ze weten het eigenlijk zelf niet. Het is gewoon hun levensstijl. Ik vraag waar zij zichzelf over 5 en 10 zien staan? Welke doelen (en dus financiële doelstellingen) hebben zij gerealiseerd? Ook blijft hier het antwoord schuldig.
Deze situatie staat niet op zichtzelf. Vaak is er een rechtstreeks verband tussen het hebben van echte doelen (levensdoelen en financiële doelen) en het hebben of niet hebben van geld.
Als jij geen concrete doelen stelt en het geld is beschikbaar……wat moet je er dan mee? Sparen? Waarvoor? Voeg nog even toe dat het zonder begeleiding moeilijk voor te stellen is hoe de toekomst eruit ziet en de bodem voor overconsumptie is gelegd. Je gaat uitgeven…omdat het kan…
Verleden bepaalt (NIET) de toekomst
Ik ben er absoluut geen voorstander van om je verleden je toekomst te laten bepalen. Maar in dit geval gaat de vlieger wel op….als gevolg van de overconsumptie is de weg naar een fijne woning voorlopig van de baan. Deze confrontatie komt natuurlijk hard aan.
Oplossing
Als je andere resultaten wilt, zal je ook andere dingen moeten doen. Zeg maar, je gedrag veranderen.
De familie Avon is een geldcoach traject aangeboden. Samen met de Financial Life Planner worden inkomsten en uitgaven nauwkeurig in kaart gebracht. Ook wordt onderzocht wat de oorzaak van het huidige geldgedrag is. Wat zijn de (valse) overtuigingen over geld? Wat is er van huis uit meegegeven? Als de oorzaak van je geldgedrag helder is, kun je gaan werken aan verandering. Vervolgens wordt de familie uitgedaagd om duidelijke doelen te stellen. Wat vinden zij belangrijk in hun leven? Wat willen zij de kinderen meegeven? Wat willen zij bereiken? Hoe besteden zij het liefst hun vrije tijd?
Het is nooit te laat om na te denken over je toekomst. Je toekomt, die bepaal je immers zelf!
En als je een helder beeld hebt van de toekomst, dan heb je ook heldere doelen. Ook heldere financiële doelen. Gevolg: je gaat je geld besteden aan datgene wat er voor jou te doet. Dan is geld en leven in balans.
En de familie Avon? Door samenwerking met de Financial Life Planner is het mogelijk gebleken om ook nog eens zonder “ruzie” samen te praten over geld en uitgaven. De uitgaven en inkomsten zijn perfect in beeld. En het grootste doel is gesteld: zo snel mogelijk extra aflossen van de kredieten. Om daarna op zoek te kunnen naar een woning die past bij hun budget en nieuwe levensstijl.
Wil jij ook ontdekken of je jouw geld nog beter kunt inzetten voor jouw leven? Neem dan eens contact op met een Financial Life Planner bij jou in de buurt https://www.vlpn.nl/#vind-uw-life-planner. Of meld je aan bij een van onze evenementen https://www.vlpn.nl/evenementen/.
Financial Life Planning. Brengt Geld en Leven in balans.